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本報(bào)記者 屈信明

近年來，增額終身壽險(xiǎn)憑借“保額穩(wěn)定增長(zhǎng)”“預(yù)定利率較高”等特點(diǎn)，成為消費(fèi)者青睞的人身險(xiǎn)熱門產(chǎn)品。據(jù)了解，目前市場(chǎng)上的增額終身壽險(xiǎn)主要有傳統(tǒng)型和分紅型兩種。傳統(tǒng)型以“固定收益”為主，穩(wěn)定性更高；分紅型收益“固浮結(jié)合”，可能獲取更高的分紅收益。

業(yè)內(nèi)人士提醒消費(fèi)者，盡管增額終身壽險(xiǎn)具有收益穩(wěn)定、終身增值等優(yōu)勢(shì)，但消費(fèi)者也要充分認(rèn)識(shí)產(chǎn)品特點(diǎn)，切勿貿(mào)然跟風(fēng)購買。國家金融監(jiān)督管理總局廈門監(jiān)管局發(fā)布風(fēng)險(xiǎn)提示，提醒廣大消費(fèi)者注意購買誤區(qū)。

有的消費(fèi)者將保額增長(zhǎng)率和投資收益率混同。“固定3.5%復(fù)利持續(xù)增值”是增額終身壽險(xiǎn)常見的宣傳語。消費(fèi)者應(yīng)當(dāng)注意，其中的“3.5%”并非投資收益率，而是保額的增長(zhǎng)率，勿將保額增長(zhǎng)率直接理解為投資保證收益率。

沒有清楚了解加?；驕p保條款?！翱涉i定預(yù)定利率，且可靈活取現(xiàn)”是增額終身壽險(xiǎn)產(chǎn)品的一大特點(diǎn)。消費(fèi)者投保后可以隨時(shí)追加或減少產(chǎn)品保額。需要注意的是，“減?！奔词菍?duì)保單進(jìn)行部分退保處理，減保的同時(shí)會(huì)伴有經(jīng)濟(jì)損失。

片面對(duì)比。一些消費(fèi)者簡(jiǎn)單將增額終身壽險(xiǎn)與銀行理財(cái)產(chǎn)品等金融產(chǎn)品片面地進(jìn)行收益對(duì)比，沒有正確認(rèn)識(shí)保險(xiǎn)產(chǎn)品的功能價(jià)值。

為更好保護(hù)消費(fèi)者合法權(quán)益，避免投保糾紛，國家金融監(jiān)督管理總局廈門監(jiān)管局提示廣大消費(fèi)者理性消費(fèi)，正確認(rèn)識(shí)增額終身壽險(xiǎn)特點(diǎn)，在詳細(xì)閱讀產(chǎn)品條款，準(zhǔn)確理解增額終身壽險(xiǎn)產(chǎn)品特性、保障功能后，綜合考慮家庭現(xiàn)有保單情況、經(jīng)濟(jì)條件等，根據(jù)自身需求選擇合適的保險(xiǎn)產(chǎn)品。

厘清保額增長(zhǎng)率與投資收益率概念。增額終身壽險(xiǎn)是將基本保險(xiǎn)金額設(shè)計(jì)為每年按照一定比例增長(zhǎng)的終身壽險(xiǎn)。合同條款中產(chǎn)品基本保險(xiǎn)金額增長(zhǎng)率并非投資收益率，兩者不可混為一談?；颈ｋU(xiǎn)金額增長(zhǎng)率主要用于身故時(shí)的保障金額計(jì)算，消費(fèi)者投保前應(yīng)做好長(zhǎng)期保障規(guī)劃。

詳細(xì)了解加?；驕p保的條件。增額終身壽險(xiǎn)加減保額往往有一定限制條件，例如合同約定每次增加或減少的基本保險(xiǎn)金額不得超過合同訂立時(shí)保單載明的基本保險(xiǎn)金額的一定比例等。消費(fèi)者需認(rèn)真閱讀保險(xiǎn)合同中關(guān)于加減保額的相關(guān)規(guī)定。此外，“減?！毕喈?dāng)于部分退保，領(lǐng)取的是保單的現(xiàn)金價(jià)值，不是已經(jīng)繳納的保費(fèi)，可能造成一定經(jīng)濟(jì)損失。

此外，業(yè)內(nèi)人士提醒消費(fèi)者，通過保險(xiǎn)專業(yè)中介機(jī)構(gòu)購買保險(xiǎn)產(chǎn)品或接受相關(guān)服務(wù)時(shí)，應(yīng)注意查看保險(xiǎn)中介許可證、報(bào)告或備案信息。消費(fèi)者可登錄“保險(xiǎn)中介云平臺(tái)”（https://www.insurcloud.com.cn）的“保險(xiǎn)專業(yè)中介機(jī)構(gòu)查詢”界面查詢核驗(yàn)相關(guān)機(jī)構(gòu)的經(jīng)營(yíng)資格。不要輕易授權(quán)他人為自己辦理保險(xiǎn)理賠，如確有需要，建議明確授權(quán)范圍。必要時(shí)應(yīng)主動(dòng)聯(lián)系保險(xiǎn)公司或理賠工作人員。不要輕易將自己的身份信息透露給他人，不參與提供虛假信息、編造事實(shí)等不法行為。